bank-lån

Blancolån – Allt du behöver veta om lån utan säkerhet

Ett blancolån, även känt som ett privatlån eller ett osäkrat lån, är ett lån där långivaren, vanligtvis en bank eller annan finansinstitut, lånar ut pengar utan att kräva någon form av säkerhet. Detta skiljer sig från exempelvis ett bostadslån, där huset fungerar som säkerhet för lånet. Om låntagaren inte kan betala tillbaka ett bostadslån, kan banken sälja huset för att återfå sina pengar. Men med ett blancolån finns det ingen fysisk säkerhet för lånet, vilket innebär att risken för långivaren är högre.

Blancolån är ett lån som tas utan säkerhet, vilket innebär att låntagaren inte behöver sätta upp något fysiskt objekt, som ett hus eller en bil, som säkerhet för lånet. Dessa lån är populära eftersom de kan användas för en mängd olika ändamål, från att konsolidera skulder till att betala för en semester eller en oväntad kostnad. I den här artikeln kommer vi att gå igenom allt du behöver veta om blancolån.

Till dessa lån räknas såväl lån på engångssummor som krediter via bland annat kreditkort. Storleken på lån varierar mellan olika kreditgivare. Det vanligaste är att man kan låna 5000-350 000 kr utan säkerhet. Det enda underlag som behövs då är kredittagarens framtida återbetalningsmöjlighet.

Kreditgivaren undersöker då kundens möjlighet att låna pengar, dvs betala amorteringar och ränta på lånet. Kredittagaren måste lämna uppgifter rörande inkomster, utgifter, tillgångar, skulder och eventuella borgensåtaganden. Banken tar även en kreditupplysning på personen.

Vem kan ta ett Blancolån?

För att ta ett blancolån måste du vanligtvis vara minst 18 år gammal, ha en fast inkomst och inte ha några betalningsanmärkningar. Långivaren kommer att genomföra en kreditkontroll för att se om du har en god ekonomisk historik och förmåga att betala tillbaka lånet.

Användningsområden för Blancolån

Blancolån är mycket flexibla och kan användas för en mängd olika ändamål. De används ofta för att konsolidera skulder, dvs att samla flera mindre lån eller krediter till ett större lån med lägre ränta. Detta kan göra det lättare att hantera skulder och potentiellt minska den totala kostnaden för lånen.

Andra vanliga användningsområden inkluderar finansiering av större köp som möbler eller hushållsapparater, renoveringsprojekt, resor eller andra oväntade kostnader.

Så här ansöker du om blancolån online

Att ansöka om ett blancolån är en relativt enkel process som oftast kan utföras online. Här är de grundläggande stegen:

Steg 1: Förberedelser

Innan du ansöker om ett blancolån, bör du först göra några grundläggande förberedelser. Detta innebär att du ska ha en god uppfattning om hur mycket pengar du behöver låna, hur länge du behöver lånet samt en plan för hur du ska betala tillbaka det. Du bör också ha en klar bild av din nuvarande ekonomiska situation, inklusive din inkomst och eventuella andra skulder.

Steg 2: Jämför långivare

Det finns många olika långivare som erbjuder blancolån, och villkoren kan variera kraftigt mellan dem. Det är därför viktigt att jämföra olika långivare för att hitta det bästa lånet för din situation. Titta på räntor, avgifter, återbetalningstid och vilka krav långivaren har på låntagare.

Steg 3: Ansök om lånet

När du har hittat en långivare som erbjuder det blancolån du behöver, är det dags att ansöka. Oftast kan du ansöka direkt online genom att fylla i ett formulär på långivarens webbplats. Du kommer att behöva ange personlig information, inklusive ditt namn, adress, personnummer och uppgifter om din ekonomiska situation.

Steg 4: Kreditkontroll

När du har skickat in din ansökan kommer långivaren att genomföra en kreditkontroll. Detta är för att långivaren ska kunna bedöma din förmåga att betala tillbaka lånet. Om du har en god kreditvärdighet, är det mer troligt att din ansökan blir godkänd.

Steg 5: Låneavtal och utbetalning

Om din ansökan godkänns kommer du att få ett låneavtal att skriva under. Läs igenom detta noga innan du skriver under, och se till att du förstår alla villkor och kostnader. När du har skrivit under avtalet kommer pengarna vanligtvis att sättas in på ditt bankkonto inom några dagar.

Ränta och kostnader

Räntan på ett blancolån kan variera kraftigt beroende på en rad olika faktorer. En av de viktigaste faktorerna är din kreditvärdighet, vilket i huvudsak är en bedömning av hur sannolikt det är att du kommer att betala tillbaka lånet. Om du har en god kreditvärdighet, det vill säga om du har en historik av att betala tillbaka lån och inte har några betalningsanmärkningar, kommer du sannolikt att kunna få en lägre ränta. Omvänt, om du har en dålig kreditvärdighet, kan du förvänta dig att få en högre ränta.

Räntan kan också variera beroende på hur mycket du vill låna och hur länge du vill låna pengarna. Generellt sett kan du förvänta dig att få en högre ränta om du lånar ett stort belopp eller om du vill ha lånet över en lång period.

Förutom räntan kan det också tillkomma andra kostnader när du tar ett blancolån. Exempel på dessa kostnader inkluderar uppläggningsavgifter, som är en engångsavgift som du betalar när du tar lånet, samt aviavgifter, som är en avgift som du betalar varje gång du får en faktura eller ett kontoutdrag. Dessa avgifter kan vara fasta belopp eller de kan vara en procentandel av det totala lånebeloppet.

När du jämför olika blancolån är det viktigt att du inte bara tittar på räntan, utan också på alla andra avgifter. Detta är eftersom de extra avgifterna kan göra ett lån mycket dyrare än vad räntan antyder. För att göra detta enklare ska långivare alltid ange den effektiva räntan, som inkluderar både räntan och alla avgifter. Den effektiva räntan ger dig en mer korrekt bild av den totala kostnaden för lånet och gör det enklare att jämföra olika lån.

Jämför den effektiva räntan

Låt oss titta på två olika exempel för att illustrera hur den effektiva räntan påverkar totalkostnaden för ett blancolån.

Exempel 1: Antag att du tar ett blancolån på 50 000 SEK med en nominell ränta på 5% per år och en återbetalningstid på 5 år. Långivaren tar också ut en uppläggningsavgift på 500 SEK och en aviavgift på 50 SEK per månad. I det här fallet kommer den effektiva räntan, som inkluderar både räntan och avgifterna, att vara högre än den nominella räntan. Om vi antar att den effektiva räntan är 6,8%, kommer din totala kostnad för lånet (ränta plus avgifter) att vara cirka 57 600 SEK.

Exempel 2: Antag nu att du tar ett annat blancolån på 50 000 SEK med samma nominella ränta (5%) och återbetalningstid (5 år), men med en lägre uppläggningsavgift på 200 SEK och ingen aviavgift. I det här fallet kommer den effektiva räntan att vara lägre, 5,5%. Din totala kostnad för lånet (ränta plus avgifter) kommer då att vara cirka 53 600 SEK.

Som du kan se i dessa exempel, även om den nominella räntan är densamma i båda fallen, leder de högre avgifterna i det första exemplet till en högre effektiv ränta och en högre total kostnad för lånet. Detta understryker vikten av att titta på den effektiva räntan, snarare än bara den nominella räntan, när du jämför olika blancolån.

Individuell räntesättning kan göra lånet både dyrare och billigare

Många långivare använder sig av individuell räntesättning vilket innebär att kunden inte vet den slutgiltiga lånekostnaden förrän efter kreditprövning och låneansökan.